10 種常見支票欺詐手法及防範方法

支票詐騙為何仍是嚴重威脅？

支票詐騙每年在全球造成數以十億計的損失。儘管數碼支付日益普及，支票在香港仍然廣泛用於繳付租金、商業往來、薪金發放及政府款項等用途，騙徒也因此持續利用支票的固有漏洞進行詐騙。香港警方商業罪案調查科每年接獲的詐騙舉報中，支票相關案件佔有一定比例，而單一案件的損失金額往往十分驚人。

了解支票詐騙的運作方式是防範的第一步。本文將介紹十種最常見的詐騙手法、針對香港場景的防範策略，以及成為受害者後的應對措施。

一、支票洗改

支票洗改是指騙徒使用化學溶劑（通常是丙酮）將已填寫支票上的墨水抹去，然後重新填寫收款人名稱和金額。他們往往大幅增加金額，同時保留原有的簽名不變，令支票看起來依然有效。

防範方法：使用啫喱筆填寫支票。啫喱筆的顏料墨水比普通原子筆墨水更能抵抗化學洗改。切勿將支票留在無人看管的信箱中，因為騙徒可能在支票寄出前將其截取。

二、偽造支票

現代打印技術令偽造支票變得更加容易。騙徒使用高質素打印機和市面有售的支票紙張，複製銀行標誌、磁墨字元識別（MICR）線、水印和防偽特徵。這些偽造支票可能連銀行職員和自動處理系統都難以分辨。

防範方法：只向銀行或銀行認可的印刷商訂購支票簿。空白支票必須存放在上鎖的地方。定期核對銀行結單，偽造支票往往在核對時才被發現。考慮使用帶有全息圖、變色油墨和微縮印刷等進階防偽特徵的支票。

三、支票塗改

與洗改不同，塗改是指在支票上直接添加數字、更改收款人名稱或在空白處插入文字。一張金額為「100.00」的支票，如果金額前留有空白，可以輕易被改成「1,100.00」。

防範方法：填寫金額時，必須從數字格的最左端開始書寫，不留任何空位。在收款人名稱和大寫金額後的空白處畫上橫線。填寫大寫金額時，可使用支票金額轉換器確保書寫準確完整，不留下任何可供塗改的空間。

四、偽冒簽名

簽名偽冒的手法從粗糙的模仿到精密的複製都有。騙徒可能從被盜支票、文件甚至社交媒體圖片上取得真實簽名，然後在偽造支票上複製。在香港，銀行對簽名核對相當嚴格，但高明的偽冒仍可能矇混過關。

防範方法：只在簽發支票時才簽名——切勿預先簽署空白支票。使用一致且獨特的簽名式樣。對於大額交易，可考慮要求銀行提供簽名核對服務。如銀行提供「正付款通知」（Positive Pay）服務，應考慮參加——該服務要求你預先提交支票資料，銀行會在兌現前核對每張支票是否與記錄相符。

五、盜取支票

從住所、辦公室或信箱盜取空白支票，令騙徒擁有所需的一切資料：你的銀行帳號、分行代號和銀行資訊。他們只需填上收款人和金額，偽冒簽名，然後在支票被發現遺失前兌現。

防範方法：空白支票簿必須存放在安全上鎖的地方，不要放在未上鎖的抽屜或車廂內。定期檢查支票編號是否連續——編號出現間隙可能表示有支票被盜。如發現支票被盜，應立即聯絡銀行止付，並考慮結清戶口。

六、支票浮存詐騙

支票浮存詐騙利用支票存入與資金實際收回之間的時間差。騙徒在多家銀行開設戶口，在戶口之間開具支票，製造有可用結餘的假象，在銀行發現資金不足前提取現金。

防範方法：在支票完全結算前，切勿交付貨物或提供服務。戶口顯示的臨時入賬不等於支票已結算——應向銀行明確查詢資金何時可用。

七、超額付款騙局

在超額付款騙局中，騙徒寄出一張金額高於協議金額的支票，然後要求你以電匯、禮券或其他不可逆轉的方式退回差額。當原支票最終退票時，你已經把真金白銀送給了騙徒。

防範方法：絕不接受金額高於協議金額的支票，亦不要在支票完全結算前退回超額款項。特別警惕那些聲稱「不在香港」、「需要代收人」或催促退款的買家——這些都是超額付款騙局的典型特徵。

八、遙距存票詐詐騙

遙距存票服務允許透過手機拍照存入支票。騙徒利用此功能，在不同銀行多次存入同一張支票，或存入後又兌現實體支票，重複存款可能數天後才被發現。

防範方法：手機存票後，立即在支票背面寫上「只供手機存入」。結算後至少保留實體支票14天再銷毀。切勿將已存入的支票交回聲稱存款失敗的人——應先向銀行核實。

九、第三者支票詐騙

第三者支票是開給某人但背書轉讓給另一人的支票。騙徒盜取支票後偽造原收款人的背書簽名，然後兌現。部分騙徒亦以看似正當的第三者支票支付貨物，最終退票。

防範方法：盡量避免接受第三者支票。香港多數銀行已收緊相關政策，可能拒絕處理——這是保護措施，而非不便。

十、假支票招聘騙局

虛假工作機會——通常是神秘顧客、私人助理或在家工作等職位——「僱主」寄給你支票，指示你用部分款項購買設備或完成測試任務。支票是偽造的，你花掉或轉交的款項將永久損失。

防範方法：對要求你在建立正式僱傭關係前處理金錢的工作機會保持警惕。正當僱主不會要求新員工從個人戶口處理付款。如果機會好得難以置信，幾乎肯定是騙局。

香港支票保護通用策略

除了防範特定詐騙手法外，養成以下良好習慣可大幅降低整體風險：

每月核對帳目：逐筆核對銀行結單與支票登記冊。
啟用網上銀行通知：設定支票結算和大額交易通知。
減少支票使用：經常性支出改用電子支付。
銷毀舊支票和結單：使用碎紙機銷毀廢棄財務文件。
保障郵件安全：寄出支票時投入郵政局內部郵箱。
定期查看信貸報告：留意環聯信貸報告中未經授權的帳戶。

成為支票詐騙受害者後的應對措施

如發現戶口有詐騙活動，應立即採取行動：

聯絡銀行：報告詐騙，要求止付未簽發的支票。要求關閉受影響戶口並開設新帳號。匯豐、恒生、中銀等均有詐騙舉報熱線。
報警：向商業罪案調查科報案，取得報案編號。
向相關機構舉報：可向香港金融管理局投訴，或向消費者委員會求助。網上騙案可聯絡網絡安全及科技罪案調查科。
在信貸資料庫加設警報：聯絡環聯信貸資料庫，要求加設欺詐警報。
密切監控戶口：留意是否有其他未經授權的交易。支票詐騙往往是更大規模身分盜竊的一部分。
保留詳細記錄：記錄每個電話、信件和表格，註明日期、姓名和參考編號。

常見問題

在香港，支票詐騙最常見的手法是甚麼？ 根據香港警方的資料，超額付款騙局和偽造支票是最常見的支票詐騙手法。此外，假支票招聘騙局近年亦有上升趨勢。

銀行會為支票詐騙的損失賠償嗎？ 如果你在合理時間內報告詐騙，銀行通常會承擔未經授權交易的損失。但如果你因疏忽（如預先簽署空白支票）而導致損失，銀行可能拒絕賠償。

如何辨別偽造支票？ 偽造支票的紙張質感可能與真支票不同，防偽特徵（如水印、微縮印刷）可能模糊或缺失，MICR線的磁墨質量可能有差異。如有懷疑，應聯絡出票銀行核實。

使用啫喱筆填寫支票真的更安全嗎？ 是的。啫喱筆的顏料墨水比普通原子筆的水性墨水更能抵抗化學洗改。美國國家標準協會亦推薦使用啫喱筆填寫支票。

收到金額不符的支票怎麼辦？ 切勿接受金額與協議不符的支票。如果金額高於協議，這極可能是超額付款騙局。應聯絡對方要求重新簽發正確金額的支票。

手機存票是否安全？ 手機存票本身是安全的，但應在存入後立即在支票背面註明「只供手機存入」，並妥善保管實體支票至少14天，以防重複存款詐騙。

如何確保支票金額書寫正確，避免被塗改？ 使用支票金額中文寫法工具或數字轉英文工具確保金額書寫準確完整，不留可供塗改的空間。

在香港遇到支票詐騙應向哪個機構舉報？ 應向香港警方商業罪案調查科報案。如涉及網上騙案，可聯絡網絡安全及科技罪案調查科。銀行服務相關投訴可向香港金融管理局反映。